一、意外险保什么?

意外造成的死亡、残疾、受伤，意外险都能管，意外身故伤残赔付钱，因为意外受伤就医可以报销医药费。

意外身故：是指意外身故后，直接赔一笔钱给家人，买了多少保额赔付多少；

意外伤残：因意外导致残疾，按照伤残等级赔付，一般分为10个等级；

意外医疗：意外受伤就医，意外险可以报销合理的医疗费用，赔付保额也是按照投保时的保额为准。

建议大家，买意外险一定要买带有以上三种责任的意外险，因为不管是受伤也好不幸身故或者伤残，都能有一份保障。

意外险对意外的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。所以，自杀、因病导致死亡或伤残都不算意外，只有外来的、无法预料的损伤，才算意外。

强调一下，猝死也非意外，它属于疾病，但是市面上也有意外险会提供猝死保障。

二、意外险的理赔原则

了解到意外险的保障内容后，咱们还必须知道意外险的理赔原则，这一点关系到我们的切身利益。

简单来说，如果意外身故，会直接赔付保额;而如果发生伤残，保险公司会根据伤残的等级，按比例赔付。

这个伤残等级一共分为10级，不要以为10级伤残是最严重的，其实恰恰相反，最严重的是1级，最轻的是10级。

相对应的，赔付比例也分为10级，1级伤残按100%赔付，而10级伤残赔的最少，只有保额的10%。

那伤到什么程度，才算达到最低的10级伤残呢。以骨折为例，胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折才算10级伤残。按照10%赔付，如果保额是50万，就可以得到5万的赔款。

既然1级伤残可以获得全额赔付，那么1级伤残又是什么概念呢?举个例子，颅脑损伤导致植物人状态就是1级伤残，如果购买的意外险保额是50万，就可以得到50万的赔款。可见要得到全额赔款，门槛其实还是挺高的。

如果按照这种标准，那咱们普通轻微的骨折，可能连10级伤残都算不上，是不是没得赔呢?当然不是，这种情况可以用前面说过的意外医疗，治好病后凭发票去报销。

当然，意外还是不发生最好。不过出门在外，意外总是无法预知的，有一份意外险多少会让人安心一些，所以意外险也就成了很多人生命里的第一份保险。

三、意外险该怎么挑选？

1、优选1年期，消费型

意外险的门槛非常低，即使有健康告知也是非常宽松的，长期意外险一般比较贵，一年期的意外险每年都会推出很多有竞争力的产品，一年保费两三百块钱就可以获得100万的身故保障，保额高，下一年有更好的产品，可再购买更好的。

强烈不推荐返还型意外险：返还型保险的本质就是你的保费先借给我投资，我保证投资做的很好，这样一来投资收入可以弥补你万一保险事故发生的理赔承保，以及保险公司的运营成本，满期了我再连本带一点利还给你，可以经过这么多年的通货膨胀，返还的钱早已经不怎么值钱了。

2、意外身故、意外伤残的，保额越高越好

意外身故、意外伤残属于主险，必须纳入保障范围内。对于保额来说，在保障内容相同的情况下，保费越低越好，保额越高越好。

3、意外医疗，优选免赔额低的，报销范围广的

意外医疗保障内容就是报销意外造成的医疗费用，毕竟意外导致身故和伤残的概率比较低，但是导致受伤就医的概率更高。